כך תדאגו לפנסיה שלכם

    המציאות בה אנו חיים אינה מאפשרת לאיש להתעלם מדאגות לעתיד, אלו אשר קוברים ראשם בחול ימצאו עצמם מתמודדים בעתיד הלא רחוק עם דאגות כלכליות ולחצים משמעותיים. בכדי לישון בשקט יש לפתוח את חיסכון הפנסיה כבר בגיל צעיר, החוק בישראל תומך בכך ואף מחייב כל עובד שכיר בוגר בהפרשת כספים אל קרן פנסיה או תכנית חיסכון לטווח הארוך. הדאגה לפנסיה באה לידי ביטוי בגילוי אחריות תוך חתירה להבנת תנאי הפוליסה, הזכויות, סכומי הכסף הצפויים, ההבדלים בין המסלולים השונים ואיתור המסלול העונה לכל הצרכים בהווה ובעתיד.

    מהי קרן פנסיה?

    עם הגעה לגיל הפרישה מצטמצם בצורה משמעותית כושר העבודה של האדם, הוא נפלט החוצה מתוך שוק העבודה כאשר כספי הפנסיה משמשים לו מקור מחייה. קרן הפנסיה מאפשרת לאדם להמשיך להתקיים בכבוד תוך שאיפה לשמירה על רמת החיים בה הורגל. אל קרן הפנסיה מפקידים המבוטח והמעסיקים שלו כספים במשך כל תקופת ההעסקה, כאשר ההפקדות מתבצעות באופן חודשי. בכל חודש מופרש סכום קבוע מתוך השכר החודשי לטובת חיסכון הפנסיה.

    לצד קרן הפנסיה ישנם רבים המחליטים להחזיק תכניות חסכון ארוכות טווח נוספות כמו קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. התנהלות כלכלית חכמה היא כזו אשר מתבססת על חשיבה לטווח הארוך. כל אדם בוגר זכאי להזדקן בכבוד, התנהלות כלכלית אחראית תאפשר לו לעשות זאת. נציין כי מדינת ישראל מציעה היום קצבת פנסיה זעומה בלבד, עם העלייה בתוחלת החיים המדינה אינה מסוגלת להציע סכומים גבוהים יותר, ללא חסכונות אישיים וקרנות פנסיה ממקום העבודה, לא ניתן להבטיח את שמירת רמת החיים הקיימת לאחר גיל הפרישה. 

    מה אפשר לעשות עכשיו בכדי לדאוג למחר?

    על מחשבון פנסיה שמעתם? אלו הם מחשבונים זמינים ברשת האינטרנט באמצעותם אפשר יהיה לחשב את סכום הכסף אותו יש לצבור בכדי לשמר את רמת החיים לאחר גיל הפרישה, לבחון מה יהיה סכום הכסף החודשי אותו יקבל המבוטח בהתאם לתנאי תכנית החיסכון הקיימת. המחשבונים מאפשרים קבלת תמונת מציאות, בעל קרן הפנסיה יוכל לקבל תוך שימוש במחשבון מושג בדבר התאמת קרן הפנסיה לצרכיו. אל המשוואה יש להכניס גם פרמטרים כמו הון עצמי, נכסח נדל"ן המספקים הכנסה פסיבית, קרן השתלמות אשר צברה סכום כסף נאה, תכניות חיסכון לטווח הארוך ושאר מקורות מימון.

    כיצד ניתן להגדיל את חיסכון הפנסיה?

    קיימים מסלולים שונים של קרנות פנסיה, כדאי לשים לב לפרטים הקטנים בכדי למנוע תשלומים מיותרים. כך למשל, משלמים יחידים החיים ללא בני זוג או ילדים במשך שנים רבות בעבור כיסוי למקרה של מוות או קצבת שארים, אין להם כל צורך בכיסוי, אך ללא בדיקה יסודית של תנאי הפוליסה אין באפשרותם לחשוף את הטעות. יש לבחור את מסלול הפנסיה תוך התאמתו לאורח הקיים ורמת ההכנסה הקיימים בהווה תוך שילוב של הפקדות עצמאיות ומעקב אחר דמי הניהול והתשואות אותם מציעות חברות הביטוח.